（原标题：专访北京大学王新：反洗钱法大修落定，金融业反洗钱迎来新场地）

21世纪经济报说念 见习记者郭聪聪 北京报说念

历经三年矫正的反洗钱法终获发达通过。11月8日，十四届寰球东说念主大常委会第十二次会议表决通过了最新矫正的《中华东说念主民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2025年1月1日起实行。矫正后的反洗钱法共7章65条，包括总则、反洗钱监督经管、反洗钱义务、反洗钱走访、反洗钱外洋结合、法律职守和附则。

3年来深度参与新法论证的北京大学法学院王新训导摄取21世纪经济报说念记者专访，从历次矫正办法稿发展变化端倪视角，结合国表里反洗钱责任环境，分析本次《反洗钱法》矫正的中枢重心，从对标外洋圭臬与国内反洗钱国情、主体的义务与职守、信息保护与反洗钱要求三组辩证关系，长远分解了新法将对金融业将产生何种程序效应。

《21世纪》：时隔18年《反洗钱法》迎来大修，可否先容一下修法布景？你觉得本次修法的趣味为何？

王新：正如《宪法》之于法律，《反洗钱法》是反洗钱法律轨制的基本法。自寰球东说念主大常委会2006年10月通过《反洗钱法》，距今照旧18年，这次《反洗钱法》矫恰是极度伏击的，在立法上与时俱进地反应了新步地下反洗钱的需要，为后续行政法则、部门规则的实施确定提供了法律依据，我愿把它评价为一个里程碑式的舛误事件。

值得把稳的是，《反洗钱法》的第二次与第三次审议稿，是在麇集举行的寰球东说念主大常委会会议上审议通过的，这在立法修法责任中极为罕有，作出如斯安排，诠释草案照旧较为锻练且社会急需法律出台，这也从侧面流露了《反洗钱法》矫正处于一个长远的国表里洋布景之下。

从国内来看，自2017年中央全面深化编削委员会进行顶层野心后，反洗钱责任不仅与金融安全、国度安全相挂钩，也高潮到了国度责罚体系和责罚材干当代化的高度。从外洋上来看，2019年4月外洋反洗钱组织——金融四肢卓绝责任组（FATF）发布评估默契公布，中国40项建议的合规性评估有6项不对规，来岁FATF要运转对中国的第五轮评估，确保国内立法与外洋法律接轨是极度伏击的。总的看来，《反洗钱法》的矫正不仅是国度责罚体系和责罚材干当代化的伏击内容，亦然我国与外洋轨制接轨，插足内行责罚的一个伏击的技艺。

《21世纪》：本次《反洗钱法》历经4版稿本，3轮征求办法，3次审议，这在立法实践当中齐是比拟荒芜的，你怎么看待本次法律的矫正？

王新：在现时国表里复杂多变的大布景下，反洗钱责任濒临着诸多新的挑战。为此，历经了中国东说念主民银行的公开征求办法、寰球东说念主大常委会对两次审议稿的公开征求办法，立法机构与关系部门世俗听取各界声息，不仅彰显了民主立法的精神本质，同期也反馈出了在反洗钱责任的复杂布景下，立法机构所秉抓的审慎格调。

在深度参与3年的修法论证后，我把矫正草案的变化端倪回想为3对辩证关系的博弈，折柳为对标外洋圭臬与国内反洗钱国情、主体的义务与职守、信息保护与反洗钱要求。从这3对辩证关系的动态转化与长远变化中，咱们不错显著地瞻念察到立法责任的中枢价值取向与基本原则。

领先是对标外洋圭臬与国内反洗钱国情的辩证关系。本次《反洗钱法》矫正法则与外洋接轨是势必的选拔，但这过程中仍要考虑到我国的具体国情。经过三轮世俗征求办法，宽广条件资格了转化与优化。比如在早期的办法稿中，曾将外洋通行程序——“金融机构集团需构建反洗钱合规体系”写入程序条规，后依据反馈办法与执行情况将其删除了，此类依据执行情况天真转化的例子不堪成列，不错看到的是，立法机构一直在外洋圭臬与国内反洗钱执行需求之间寻找均衡。

第二是主体的义务与职守的辩证关系。义务是职守的着手，在新步地下，本次修法为反洗钱义务主体熏陶了诸多的严格义务条件，比如反洗钱责任从“KYC”（了解你的客户）到“守法走访”，往复记载保存时限由5年延迟至10年，处罚罚款上限从50万元加多到200万元，这齐体现出了与外洋的对接以及国内监管的必要性。

但在最终的通过稿中，立法机构并未一刀切的将义务动荡为同等职守，而是在给与了“分层职守”（新法第61条），条规轨则：“国务院反洗钱行政专揽部门应当轮廓考虑金融机构的场所范围、里面限定轨制执行情况、致力于尽责进度、犯法步履抓续时候、危害进度以及整改情况等要素，制定本法关系行政处罚裁量基准”，也即是义务主体可通过尽责履职来减责、免责。

第三是信息保护与反洗钱要求。在多个修改稿本之中，立法机构从容加大了对单元和个东说念主宽泛的货币流转和金融工作的保护，尤其是在二审稿到三审稿中，立法机构加多了轨则对个东说念主阴私的保护，确保反洗钱递次与洗钱风险相妥当，况兼加多了轨则相关国度机关责任主说念主员流露反洗钱信息的法律职守。

《21世纪》：《反洗钱法》矫正稿将4类非金融机构纳入义务主体范围内，你怎么看待义务主体的变化？

王新：将特定非金融行业纳入反洗钱监管的主体当中是本次修法的亮点之一，最终轨则在了《反洗钱法》第64条，该条是在初度矫正稿中就开发，并一直保留住来的。

作此变动原因有二，领先，以往咱们把反洗钱的义务主体死心在金融机构，但跟着期间的发展，好多犯罪分子绕开银行等金融机构去洗钱，犯罪形势逐步地从依附于上游犯罪的单一属性中脱离出来。第64条轨则了三类具体非金融机构义务主体，是对打击新式洗钱犯罪的需求的积极回话。此外，第64条还将“其他需要履行反洗钱义务的机构”纳入进来，也即是俗称的“兜底条件”，这便于日后将其他新兴的反洗钱义务主体纳入。

其次，加多进来的非金融机构是外洋通行圭臬中的义务主体，这亦然顺应外洋评估要求的作念法，在2018年摄取了FATF的第四轮互评估中，在不对规的6项评估成果中，有3项齐与特定非金融机构相关。在我国濒临FATF第五轮评估的外洋布景下，将特定非金融机构纳入反洗钱的义务主体中，改变了监管义务主体单一的情况。

值得把稳的是，第64条轨则的义务主体具有多种死心条件，这本质上是对监管义务主体的一种限缩，这是强调反洗钱责任蚁集在机构盛大资金流改行务上，亦然立法机构寻求反洗钱行径与宽泛往复行径辩证均衡的过程。

《21世纪》：你觉得对日后的金融业将产生何种影响？

王新：本次《反洗钱法》迎来大修，在促进了反洗钱外洋结合的同期，也将对金融业日后的反洗钱责任业务产生全面而又长远的影响。

一方面，新矫正的《反洗钱法》愈加系统地完善了反洗钱轨制递次，强化了金融机构的反洗钱职守九游会·(j9)官方网站，为金融业提供了明确的法律辅导，使得金融机构和特定非金融机构在履行反洗钱义务时有了愈加显著的法律依据。另一方面，行将奏效的《反洗钱法》带来了新的程序纪律，无疑会加多金融从业机构的合规资本加多，为适合新法新规要求，金融机构可能需要对业务经由进行转化和优化，这也对金融机构的风险经管材干提议更高的要求。