原标题：寿险赔付支拨增长近四成，25-35岁恶性肿瘤脱险率攀升两倍|数说

　　摘    要

　　保障理赔全景合座呈现如下特征：

　　一：理赔金额明显增长，多家公司获赔率赞助至99%以上；

　　二：重疾赔付金额居首，投保和脱险呈现年青化的趋势，25-35岁恶性肿瘤脱险率升200%，是危害健康的“头号杀手”；

　　三：医疗险理赔金额居于第二，其中少儿医疗险保障需求快速增长，呼吸系统疾病成主因；

　　四：科技的加合手正让理赔时效赞助，AI了案率50%，保障公经理赔更主动

　　理赔难问题一直备受原宥，理赔行状当作保障保障价值的中枢体现，长久是破钞者原宥的焦点，亦然保障行状有感知度的蹙迫切口。

　　从合座赔付数据来看，保障赔付支拨已赓续9年破万亿，据国度金融监督惩办总局最新公布的数据娇傲，2024年，东说念主身险公司赔付1.15万亿元，按可比口径，同比增长39.4%。

图1 2024年保障业赔付对比图，数据起原：国度金融监督惩办总局

　　聚焦更径直的理赔赔款数据，规则2月26日，《财经》统计了66家东说念主身险公司的理赔数据，已败露年度理赔行状报告的66家保障公司年度理赔畛域达3251亿余元，其中败露理赔件数的33家公司的所有理赔件数逾13603万件。

　　赔付金额的增长，与保障普及率赞助、更多东说念主购买保障亦研究，尤其是健康险投保的加多导致了赔付基数扩大和赔付金额的增长。公开数据娇傲，2024年保障行业健康险保费9774亿元，同比增长8.2%，健康险保费收入由2012年至2019年期间年均复合增长率进步了30%。

　　此外值得原宥的是，东说念主工智能期间也在更动行业的生态，理赔行状的数字化转型提效明显，一些智能预赔和快赔，正深入的更动理赔方法，理赔正变得更快、更肤浅、更“主动”。

图2 东说念主身险公经理赔数据情况一览，数据起原：《财经》凭据公开数据整理

　　通过数据的梳理，保障理赔全景合座呈现如下特征：

　　一：理赔金额明显增长，多家公司获赔率赞助至99%以上；

　　二：重疾赔付金额居首，投保和脱险呈现年青化的趋势，25-35岁恶性肿瘤脱险率升200%，是危害健康的“头号杀手”；

　　三：医疗险理赔金额居于第二，其中少儿医疗险保障需求快速增长，呼吸系统疾病成主因；

　　四：科技的加合手正让理赔时效赞助，AI了案率50%，保障公经理赔更主动。

　　在巨量理赔数据的背后，具体赔付给了谁？赔付了若干？奈何赔付？

　　据不完满统计，规则现在，2024年理赔金额踏进百亿的险企增至九家，要紧疾病理赔金额依然居于各险种榜首。其中，恶性肿瘤是危害住户健康的“头号杀手”，甲状腺癌症、肺癌脱险不分性别居于高位，同期，心脑血管疾病、内分泌系统疾病亦然主要元凶。除女性重疾比例高于男性外，现时重疾险理赔还呈现投保和脱险年青化的趋势。

　　东说念主身险赔付金额增39.4%，

　　赔付率显耀赞助

　　2024年保障行业的合座赔付数据呈现畛域攀升态势。

　　据一位健康险公司高管分析，保障赔付数据的加多与多重原因研究，如合座的风险透露加多，财产价值、医疗用度和收入水平上升，齐会导致保障认识的价值和赔付金额相应加多，风险成分的复杂化也会推高赔付支拨；同期，保障普及率赞助，更多东说念主购买保障，尤其是健康险、重疾险等，导致赔付基数扩大；再如医疗老本的上升及老龄化等等。另据一位寿险公司东说念主士默示，“连年来呼吸系统疾病高发，以及过度医疗亦然酿成赔付大增的蹙迫成分。”

　　据不完满统计，现在已发布2024年理赔行状报告的66家东说念主身险公司的理赔金额共计3251亿元。其中，中国东说念主寿、吉祥寿险、太平东说念主寿、东说念主保健康、盟国东说念主险、太保寿险、吉祥养老、新华保障、泰康养老9家东说念主身险公司年理赔金额超百亿元。

　　中国东说念主寿、吉祥寿险、太平东说念主寿三家头部险企位居前三，理赔金额辞别为603.9亿元、419.4亿元和超420亿元，理赔总金额占总理赔金额的44%。

　　从增长态势看，66家东说念主身险公司的合座理赔以比昨年有所赞助。其中，理赔金额同比竣工双位数增长的险企有10家，其中小康东说念主寿理赔金额同比增长73.88%，和泰东说念主寿同比增长超40%位居二位。理赔金额同比增前途步20%的四家险企中，北京东说念主寿同比增前途步37%，理赔金额1.36亿元；中邮东说念主寿同比增长超25%，理赔金额17亿元。

图3 东说念主身险公司赔付金额增长情况一览，数据起原：《财经》凭据公开数据整理

　　从理赔件数来看，在败露理赔件数的36家险企中，有3家理赔件数超千万件，辞别是东说念主保健康、吉祥养老和中国东说念主寿。

　　在66家险企中，有35家企业统计了获赔率，获赔率在99%以上的险企有25家，获赔率最高的险企幸福东说念主寿和泰康养老辞别达到99.96%和99.93%。

　　获赔率进步99.5%的企业还有中宏东说念主寿、交银东说念主寿、中国东说念主寿、中信保诚、陆家嘴国泰、中韩东说念主寿、无数会东说念主寿。在理赔时效上，中国东说念主寿合座赔付时效质问至0.34天，同比提速超10%；吉祥东说念主寿小额理赔时效0.07天；泰康东说念主寿最快一笔赔付时效1秒；恒安圭臬东说念主寿一日了案率达到68.6%。

图4 东说念主身险公司获赔率及理赔时效情况一览，数据起原：《财经》凭据公开数据整理

　　重疾赔付金额居首：

　　25-35岁恶性肿瘤脱险率升200%

　　合座来看，重疾理赔金额依然稳居各险种首位，重疾险赔付金额占比60%以上的险企有15家。

　　多家险企数据娇傲，女性重疾脱险占比高于男性，恶性肿瘤是危害住户健康的“头号杀手”。其中，甲状腺恶性肿瘤在男女性别中齐占比最高，女性高发的恶性肿瘤还有乳腺、肺部、宫颈恶性肿瘤，支气管和肺部恶性肿瘤在男性中高发。

　　除了恶性肿瘤，心脑血管疾病、内分泌代谢系统疾病也位居重疾脱险前线。在阳光东说念主寿的身死理赔中，因疾病身死占比高达85%以上。

　　中邮东说念主寿重疾险赔付前三的疾病种类为：恶性肿瘤、心脑血管疾病、临了期肾病。中国东说念主寿的报告娇傲，60岁后心脑血管等轮回系统疾病的脱险率随年事增长逐年上升，90岁后的脱险率是恶性肿瘤的9倍。

　　据了解，41-60岁时常是重疾高发年事区间，而重疾年青化正冷静成为趋势。海保东说念主寿31-41岁客户重疾理赔占比在40%，而41-50岁、51-60岁东说念主群占比辞别为25%掌握。满意东说念主寿30-39岁年事区间的客户群体重疾赔付占比已进步20%，高于50-59岁年事区间的客户群。

　　中国东说念主寿通过近十年理赔数据发现，25-35岁东说念主群的恶性肿瘤脱险率上升幅度超200%。恶性肿瘤一直是重疾险出现的主要原因，发病往往兼并在中老年东说念主群，但经分析近十年理赔数据，25-35岁东说念主群的恶性肿瘤脱险率上升幅度远超其他年事段。（注：脱险率 = 有用保单报案数 / 有用保单数，近10年恶性肿瘤脱险上升率=2024年脱险率/2015年脱险率-1）

图5 中国东说念主寿近10年不同庚事东说念主群恶性肿瘤脱险上升率，图表起原：中国东说念主寿2024年理赔报告‌‌

　　泰康东说念主寿报告娇傲，恶性肿瘤成为30+东说念主群赔付首要原因，21-30岁的后生女性恶性肿瘤发生率快速赞助。值得正经的是，在轻症疾病中，原位癌赔付占比拟高，原位癌属于早期癌在病领会诊中的一种。

　　重疾险、医疗险为代表的健康险向来是中国住户投保的主要继承，健康险投保的家庭化、年青化是蹙迫趋势。凭据互联网第三方保障平台蚂蚁保的数据娇傲，平台上46%的80后、90后的第一份保障是健康险，夜晚10点是80后、90后投保健康险的岑岭期。41%的健康险在保用户会同期给家东说念主投保健康险，给子女、父母、妃耦投保的用户占比辞别为40%、34%、26%。同期，在该平台投保健康险的用户中，超98%齐有医保，交易健康险与国度医保双重树立的不雅念渐渐深入东说念主心。

图6 东说念主身险公司赔付险种情况一览，数据起原：《财经》凭据公开数据整理

　　少儿医疗险快速增长，

　　呼吸疾病成主因

　　医疗险的总体理赔件数在各险种中占比最大，理赔金额在险企理赔支拨占比中仅次于重疾险。

　　梳理在个案中的一些特色发现，中国东说念主寿寿险在理赔报告中称，医疗险赔案件数逐年高潮，2024年相较5年前增长超50%，其中各年事段医疗险理赔均有所上升。

　　泰康东说念主寿健康险赔付金额占比由48%上升至84%，其中，医疗险赔付金额10年增长11倍。光大永明重疾险赔付金额占比为74.3%，而医疗理赔数目占比72.7%。新华保障的医疗险赔付金额在总金额中占21.47%，但涵盖了总赔付案件数目的90.66%。

图7 泰康东说念主寿近十年赔付金额增长情况，数据起原：泰康东说念主寿

　　从件均赔付金额来看，一齐38家险企的医疗理赔件均金额均未突破1万元，行业中位数仅为1850元。复星保德诺以5100元的件均赔付金额位居榜首。

　　值得正经的是，医疗理赔正在呈现显耀的年青化趋势，尤其是少儿群体的保障需求快速增长。以泰康东说念主寿为例，其4-12岁儿童医疗险赔付近五年增长了10%，且有逐年上升的趋势；而阳光东说念主寿0-17岁的未成年东说念主客户在医疗理赔中的占比接近50%。

图8 4-12岁学龄儿童医疗险主要出现原因，数据起原：中国东说念主寿

　　多家险企的理赔数据娇傲，流感、肺炎、上呼吸说念感染等呼吸系统疾病是学龄儿童医疗脱险的主要原因。关于12岁以上的青少年而言，除呼吸系统疾病外，肢体受伤、五官疾病、消化说念疾病亦然理赔要点区域。

　　理赔时效赞助：

　　AI自动了案率50%

　　理赔方法上行业亦在发生着变化，速率越来越卷，跨渠说念手机理赔率均在98%以上，多家险企线上赔付率、小额赔付率达到100%，27家险企平均理赔时效在30小时以内。

　　在东说念主工智能赋能保障业的配景下，AI行使也在渐渐崭露头角。多家险企树立精算大模子优化理赔经过，通过智能识别、分拣、融会、有缱绻，使AI智能审核实在替代了非复杂案件的东说念主工审核，贤人理赔案件自动了案率超50%，将恳求支付时效质问至分秒级。

图9 AI理赔例如，数据起原：公开数据

　　靠近理赔支拨的快速增长，改日保障行业需合手续在居品优化、科技赋能和行状升级等方面深化立异，确保可合手续发展，这依然成为行业共鸣。

　　例如，太保寿险理赔报告娇傲，2024年全年有进步83万件案件使用AI理赔审核有缱绻；吉祥健康险AI智能辅助交单，理赔行状线上化率98.61%，在线交单一次通过率93.92%；构建AI自核引擎对接医疗数据，理赔时效优化26%。

　　而互联网保障平台在理赔行状方面，藏身肤浅、高效、透明的平台上风，以及本身科技资质，在行状方面不竭立异。腾讯微保的“微保省心赔”行状在2024年上线了包含视频医师、专科陪诊在内的优质就医行状，以行状立异带动用户的理赔体验赞助。据微保理赔报告娇傲，规则2024年12月31日，经微保平台累计理赔金额超62亿元，“微保省心赔”行状五星好评率达97%。“微保省心赔”的行状立异也在细分业务场景中赢得了展现。

　　不少公司在2024年还提供了理赔预支行状，而理赔的理念也正在发生着从“东说念主找理赔”的方法升沉为“理赔找东说念主”方法之变。

图10 主动理赔例析，数据起原：公开起原

　　如在微信生态内，腾讯微保长入微信支付、多家保障公司共同立异推出的“微信快赔”理赔新方法，微保用户在通过微信支付其医疗用度后，即可在微信支付页面的“去理赔”的音信弹窗进口干预去提交理赔恳求。经过一年的上线发展，这一行状现已隐敝34个省级行政区的超12000家公立病院，行状理赔案件数超300万，门诊1日赔达成率达99%，入院2日赔达成率达95%，理赔款最快6秒到账 这也意味着，“微信快赔”行状实在买通了医药医疗用度支付和用户理赔规律，形成了医疗支付和保障理赔的闭环。通过更动一个小小的界面，“微信快赔”行状冲破了传统行业的“东说念主找理赔”的方法，升沉为“理赔找东说念主”方法，从而竣工化“被迫理赔”为“主动理赔”的行业立异。这一立异并非为了单纯追求理赔的时速与成果，而是充分站在用户使用的角度，让理赔更易得、更粗放。

　　据一位头部险企高管分析，理赔理念的纠正会鼓舞保障行状方法的全面升级，互联网平台带来的主动介入和客户体验赞助，既故意于客户，也将优化保障公司的运营成果。

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背负剪辑：曹睿潼 九游会体育